Comment gérer son arrêt de travail en tant qu'affilié CARPIMKO ?

En tant que professionnel libéral affilié à la CARPIMKO, un arrêt de travail peut rapidement devenir une source de stress majeur, tant sur le plan personnel que financier. Perte de revenus, démarches administratives complexes, prestations parfois jugées insuffisantes... Comment s'assurer d'être bien protégé et de réagir efficacement face à l’imprévu ? Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir pour gérer votre arrêt de travail avec la CARPIMKO, comprendre vos droits, et surtout, anticiper pour sécuriser votre activité et protéger votre avenir.

Qu'est-ce que la CARPIMKO ?

La CARPIMKO est l’une des caisses professionnelles de la CNAVPL qui gère les régimes de retraite et prévoyance des professions libérales. Cette Caisse Autonome de Retraite et de Prévoyance des Infirmiers, Masseurs-Kinésithérapeutes, Orthophonistes et Orthoptistes gère donc les régimes obligatoires de prévoyance et retraite pour ces 4 professions libérales ainsi que les pédicures-podologues.

La CARPIMKO gère 4 régimes obligatoires pour ses affiliés : 

• le régime de base de retraite
• le régime complémentaire de retraite 
• l’Avantage Social Vieillesse ou Prestations Complémentaires Vieillesse qui est un régime de retraite surcomplémentaire
• le régime invalidité décès

L'affiliation à la CARPIMKO est obligatoire pour les infirmiers, masseurs-kinésithérapeutes, orthophonistes et orthoptistes exerçant en libéral, dans les 3 mois suivant le début de leur activité professionnelle. 

La retraite obligatoire de la CARPIMKO

La CARPIMKO a la particularité de gérer trois régimes de retraite obligatoires : base, complémentaire et sur complémentaire 

Ces régimes fonctionnent selon un système de points acquis en fonction des cotisations versées. Le montant de la pension de l’affilié sera proportionnel au nombre de points acquis au cours de sa carrière.

La cotisation pour le régime de retraite de base est calculée en fonction des revenus du professionnel libéral avec un taux de cotisation différent selon la tranche de revenus. Une cotisation minimale est appelée en cas de revenus bas pour permettre de cotiser quoiqu’il arrive. 

Le financement du régime complémentaire est assuré par une double cotisation : une cotisation forfaitaire et une partie proportionnelle en fonction des revenus. C’est également le cas pour le régime sur complémentaire (ASV) sauf qu’une partie des cotisations est prise en charge par l’Assurance maladie.

Le régime Invalidité-dècès de la CARPIMKO

La CARPIMKO verse des prestations de prévoyance, qui couvrent l’incapacité, l’invalidité et le décès. Cela inclut notamment :

• Des indemnités journalières en cas d’incapacité médicalement reconnue, qu’elle soit permanente ou temporaire, à partir du 91ème jour d’arrêt de travail, 
• Une rente invalidité au-delà de 3 ans d’incapacité totale ou partielle, à partir de 66% de taux d’invalidité professionnelle.
• Un capital décès versé aux ayants droit et des rentes pour les conjoints survivants et les enfants en cas de décès de l'affilié.

La cotisation au régime invalidité-décès de la CARPIMKO est une cotisation forfaitaire, fixée chaque année par décret ministériel.

CARPIMKO et arrêt de travail

Un arrêt de travail peut être provoqué par une maladie, un accident ou un événement pathologique (grossesse pathologique par exemple). Il est important de signaler rapidement cet arrêt afin de bénéficier des indemnités journalières, qui viennent compléter le revenu perdu pendant l’incapacité de travail, qu’elle soit temporaire ou permanente.

Quelles sont les allocations journalières de la CARPIMKO en cas d'incapacité de travail ?

Les indemnités journalières de la CARPIMKO sont versées dès le 91e jour d’arrêt et au plus tard jusqu’au dernier jour de la 3e année d'incapacité. Ce délai de carence de 90 jours est important à prendre en compte, surtout pour les professionnels qui n’ont pas de revenus de substitution pendant cette période. 

Le montant des indemnités journalières de la CARPIMKO est de 55,44€ brut avec des majorations possibles dans certains cas : 

• 16,63€/ jour pour descendant à charge, 
• 20,16€ si besoin d’une tierce personne 
• 10,08€ en cas de conjoint à charge.

Ces indemnités sont aussi valables en cas d’incapacité permanente. En cas de reprise d’une activité partielle, une indemnité partielle sera versée.

A noter que depuis la réforme de Juillet 2021, les affiliés à la CARPIMKO comme toutes les professions libérales affiliées à la CNAVPL bénéficient d’indemnités journalières de la CPAM dès le 4ème jour d’arrêt de travail et jusqu'au 90ème jour. C’est un véritable progrès dans la protection sociale des auxiliaires médicaux en cas d’incapacité temporaire à exercer leur activité pour cause de maladie, d’accident ou d’hospitalisation.

Le cas particulier d’une grossesse pathologique d’une affiliée à la CARPIMKO

En cas de problèmes de santé rencontrés durant la grossesse et/ou au-delà du congé légal de maternité, la CARPIMKO indemnise l’affiliée à partir du 91e jour d'arrêt de travail et pendant une période pouvant aller jusqu'à :

• 5 jours après l'accouchement s'il a eu lieu par voie basse
• 3 semaines après l'accouchement s'il a eu lieu par césarienne
• Au-delà en cas de suites de couches pathologiques

Le montant des indemnités est de 55,44 € / jour en cas d'arrêt total d'activité.

Attention, à compter du 1er janvier 2025, en cas de grossesse à risque ou de suites de couches pathologiques, la CARPIMKO n’indemnisera plus la période correspondant au congé légal de maternité, période déjà prise en charge par l’assurance maladie.

Les arrêts de travail resteront indemnisés dès lors qu’ils seront supérieurs à 90 jours :

• jusqu’à la veille du congé maternité pré natal ;
• à partir de la fin du congé maternité post natal.

Comment bénéficier des allocations journalières de la CARPIMKO ?

Pour percevoir des allocations journalières à partir du 91ème jour d’arrêt, l’affilié doit suivre plusieurs étapes :

1. Signaler l’arrêt de travail de plus de 90 jours dans un délai de 6 mois maximum : Dès le début de l’incapacité, vous devez envoyer les documents médicaux requis à la CARPIMKO. Cela inclut un certificat médical d’arrêt de travail, indiquant la durée estimée de l’absence. L’arrêt de travail CPAM n’est pas transmis automatiquement à la CARPIMKO.
2. Compléter les formulaires : Le dossier d’indemnisation doit être complété et soumis dans les délais fixés par la caisse.
3. Justifier de l'incapacité : La CARPIMKO peut demander des informations supplémentaires pour vérifier l'incapacité.

Il faut également que le professionnel libéral soit à jour de ses cotisations CARPIMKO pour être indemnisé.

Pour bénéficier des indemnités journalières de l’Assurance Maladie dès le 4ème jour, il faudra bien penser à envoyer l’arrêt maladie du médecin dans les 48 heures, directement à la CPAM.

CARPIMKO et invalidité

Une rente d’invalidité de la Carpimko est allouée à tout affilié à compter du 1er jour de la quatrième année suivant l’incapacité de travail médicalement reconnue. Elle prend la suite de l'allocation journalière d'incapacité de travail.

En cas d'invalidité, les prestations de la CARPIMKO varient en fonction du degré d’incapacité :

• Invalidité professionnelle partielle (supérieure ou égale à 66 %) : Une rente d’invalidité partielle est versée si l’incapacité entraîne une réduction de 66% de l’activité et si les revenus professionnels sont inférieurs à un certain plafond calculé personnellement. Le montant de la rente annuelle est de 10 080 €.
• Invalidité professionnelle totale (100 %) : L’affilié peut recevoir une rente plus conséquente pour compenser la perte de revenus s’il est en arrêt de travail depuis plus de 3 ans, de manière définitive ou temporaire. Le montant de la rente invalidité annuelle est de 20 160€. Une majoration est prévue en cas de membres de sa famille à charge ou de besoin d’une tierce personne.

La demande d’invalidité nécessite la soumission de dossiers médicaux détaillés et une évaluation par un médecin conseil.

CARPIMKO, une protection suffisante ?

La couverture de la CARPIMKO est-elle suffisante pour faire face aux aléas de la vie ? Malheureusement, de nombreux affiliés jugent cette protection insuffisante, surtout en comparaison avec d'autres régimes de sécurité sociale. Les indemnités journalières ne couvrent généralement qu'une partie des revenus perdus. De plus, les délais de carence élevés et les montants limités des prestations sont souvent sources de difficultés pour les professionnels.

Pour cette raison, beaucoup choisissent de souscrire une assurance prévoyance complémentaire, mieux adaptée aux besoins des professions libérales. Ces assurances offrent une meilleure couverture du professionnel en cas d’arrêt prolongé ou d'invalidité permanente et garantissent un capital et/ou une rente significatifs pour protéger ses proches en cas de décès.

Pour vous accompagner dans le choix du bon contrat de prévoyance, faites appel à un spécialiste de la protection sociale comme Lilycare. Nous vous aidons à faire le point sur vos besoins de couverture en fonction de votre situation personnelle et professionnelle et nous cherchons pour vous les meilleurs contrats de prévoyance parmi l’offre du marché. Nous vous accompagnons ensuite dans le choix du meilleur contrat de prévoyance. Contactez nous pour faire un bilan de protection sociale gratuit.

Gérer son arrêt de travail en tant qu’affilié CARPIMKO nécessite de suivre des démarches précises et de bien comprendre les prestations auxquelles on a droit. Il est crucial d’anticiper et, si possible, de se doter d’une protection complémentaire. Le système de prévoyance, bien que solidaire, montre des limites qui peuvent être comblées par des solutions assurantielles adaptées. N’oubliez pas de vous connecter régulièrement à votre espace personnel CARPIMKO pour suivre l’évolution de votre dossier et vérifier les informations relatives à vos droits et cotisations. Une bonne gestion de votre prévoyance et de votre arrêt de travail peut vous aider à traverser cette période difficile avec plus de sérénité.