Mutuelle indépendant : bien choisir sa couverture santé professionnelle

Les garanties principales d’un contrat de mutuelle TNS sont :

- La garantie Hospitalisation : honoraires médecins, frais de séjour , transport…
- La garantie Soins courants : consultations généralistes et spécialistes, médicaments, analyses biologiques…
- La garantie Optique : montures et verres, chirurgie de l’oeil
- La garantie Dentaire : prothèses, orthodontie…
- Autres prises en charge : aides auditives, vaccins…


Le TNS choisit ensuite le niveau de couverture qu’il souhaite sur chacune des garanties selon ses besoins et son budget. C’est véritablement une couverture santé sur-mesure.
 
💡 Le questionnaire du parcours de souscription Lilycare vous permet d’affiner vos besoins afin de vous proposer le contrat le plus adapté.

Lors de la souscription de son contrat de complémentaire santé TNS, on peut choisir de couvrir également son conjoint et ses enfants. Cela fait partie des garanties optionnelles entrainant un supplément de cotisation. On recommande la couverture des ayant-droits si le conjoint ne dispose d’aucune complémentaire santé par son travail. De même, la couverture des enfants est indispensable car les frais de santé engagés pour eux peuvent représenter un budget important (équipement optique, soins dentaires, suivi médical). 

Contrairement à la mutuelle d'entreprise depuis 2016, la mutuelle TNS n'est pas obligatoire . 
 
Cependant, elle est fortement recommandée pour les travailleurs non-salariés ainsi que pour leurs proches, car leur activité et parfois même leur entreprise dépendent de leur état de santé. Autant en prendre soin et ne pas négliger son suivi médical pour des raisons budgétaires.

Il faut avant tout choisir une mutuelle correspondant véritablement à vos besoins et à votre état de santé. Il faut aussi qu’elle corresponde aux besoins de votre famille si vous envisagez de les inclure dans votre contrat.

Pour cela, faites un état des lieux de votre situation médicale personnelle et de celle des proches que vous souhaitez protéger : port de lunettes ou lentilles, problèmes dentaires, recours aux médecines douces, maladies chroniques nécessitant un suivi particulier...

Ensuite, il faut bien étudier les différents contrats en fonction des besoins identifiés :
- garanties proposées
- niveau de couverture
- taux de remboursement ou remboursement forfaitaire
- exclusions
- délai de carence
- existence du tiers payant qui vous permet de ne rien avancer,
- services associés au contrat (assistance, garde d’enfants…)


Enfin, il faut choisir un contrat respectant votre budget. Mais le critère du prix ne doit pas être le seul critère de choix.

Vérifiez aussi que le contrat est bien éligible au dispositif Madelin si vous souhaitez bénéficier de l’avantage fiscal et de la déduction des cotisations.
 
💡 Lilycare vous propose systématiquement 3 offres de contrat avec des niveaux de couverture différents et donc des tarifs différents. Le tableau comparatif vous permet de rapidement identifier les différentes prises en charge en fonction du prix de la cotisation. Vous pouvez aussi bénéficier du dispositif Madelin, tous nos contrats sont éligibles !

Le coût d'une complémentaire santé TNS dépend de multiples facteurs. Selon le lieu de résidence, le niveau de couverture souhaité, l'organisme choisi et les options souscrites.

Le coût moyen d’une mutuelle TNS est de 35€/mois pour un assuré seul (aucun ayant-droit couvert).

Pour une couverture équivalente, les tarifs peuvent varier considérablement d'une mutuelle à l'autre. Il est donc conseillé de bien comparer les différents contrats pour trouver le contrat le plus adapté à ses besoins au tarif le plus attractif.

💡 Vous pouvez rapidement obtenir un devis et comparer différents contrats sur Lilycare afin d'avoir une idée des tarifs appliqués sur des contrats adaptés à vos besoins. 

Grâce à votre statut de travailleur non salarié, vous pouvez bénéficier du dispositif Madelin lors de la souscription d’un contrat de mutuelle éligible. Les cotisations de votre mutuelle TNS pourront être déduites des revenus imposables de votre entreprise.

Cela ne concerne pas les auto-entrepreneurs qui bénéficient eux d’un abattement forfaitaire et non d’une déduction de frais réels.

💡 Déduire ma cotisation de mes revenus imposables
Chaque année au mois de mars, l’organisme d’assurance vous transmet ainsi qu’à l’administration le détail de vos cotisations loi Madelin . Vous recevez votre déclaration d’impôt pré-remplie avec votre revenu BIC/BNC net de ces cotisations.

Cependant, attention au plafond déductible ! Demandez conseil à votre expert Lilycare
 

Depuis Juillet 2019, la résiliation d'une mutuelle TNS peut être effectuée à tout moment en respectant 1 mois de préavis, dès lors que la durée minimale de souscription de 12 mois a été dépassée. Auparavant, il n'était possible de résilier sa mutuelle qu'une fois par an, à la date anniversaire du contrat.

Si le minimum de 12 mois de souscription n'est pas atteint, il est quand même possible de changer de mutuelle dans certaines situations comme la modification de la situation personnelle ou professionnelle de l'assuré ou l'adhésion à une mutuelle d'entreprise obligatoire en cas de retour dans le salariat.

Pour éviter toute interruption de couverture et de remboursement des frais de santé, nous vous recommandons d'anticiper l'adhésion à un autre contrat avant la résiliation de la mutuelle en cours. 

Chaque mutuelle dispose de ses propres modalités de résiliation, indiquées dans les conditions générales du contrat. Mais généralement, il suffit d’envoyer à son assureur une lettre recommandée avec accusé de réception indiquant le motif de la résiliation. La résiliation prend effet un mois après la réception de la lettre par la compagnie d'assurance.

Depuis le 1er Juin 2023, il est possible de résilier son contrat de mutuelle “en 3 clics”. Les assureurs ont en effet l’obligation de permettre aux assurés une résiliation simplifiée, directement en ligne ou sur leur application mobile. Mais attention, cette mesure ne s’applique qu’aux organismes offrant la possibilité de souscrire leurs contrats par voie électronique et ne concerne que les contrats pour les particuliers

💡 En cas de souscription à un contrat via notre plateforme Lilycare, nos équipes vous assistent dans les démarches de résiliation de votre ancien contrat. Nous vous envoyons une lettre de résiliation type à signer et à renvoyer à votre assureur.

Obtenir un devis de mutuelle santé pour indépendant est simple et rapide. Il vous suffit de remplir un formulaire en ligne en renseignant quelques informations clés : votre âge, votre situation professionnelle (auto-entrepreneur, libéral, freelance, artisan, etc.), vos besoins de couverture (hospitalisation, optique, dentaire…), et éventuellement ceux de vos ayants droit. En quelques clics, vous recevez des propositions personnalisées adaptées à votre profil de travailleur indépendant.

Chez Lilycare, notre simulateur en ligne vous permet d’obtenir gratuitement un devis sur mesure, sans engagement. Vous pouvez comparer les garanties, les tarifs et les niveaux de remboursement pour faire un choix éclairé. Et si besoin, un conseiller vous accompagne pour comprendre les offres et sélectionner la meilleure mutuelle indépendant en fonction de vos priorités.