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Etude Kantar-Lilycare 2023 : la prévoyance des indépendants
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Prévoyance des Professions Libérales
Maintenez vos revenus lorsque vous êtes dans l’incapacité temporaire ou définitive de travailler et protégez votre famille en cas de décès.
Sélection des meilleures contrats de prévoyance du marché
Devis rapide et sur-mesure
Accompagnement par des experts dans la protection sociale des professions libérales.
Services premium (conciergerie médicale, application sport et santé mentale)
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Des garanties prévoyance adaptées à vos besoins
Un contrat de prévoyance pour profession libérale protège vos revenus ainsi que vos proches s'il vous arrive quelque chose.
Arrêt de travail
La garantie Arrêt de Travail vous permet de bénéficier du maintien de vos revenus grâce à une indemnisation complémentaire en cas d'incapacité temporaire de travailler.
Décès
La garantie Décès vous assure de subvenir aux besoins de votre conjoint(e) et de vos enfants en cas de décès grâce au versement d'un capital décès, d'une rente conjoint ou d'une rente éducation.
Invalidité
La garantie Invalidité prévoit une rente invalidité jusqu'à la retraite pour compenser la perte de vos revenus en cas d'incapacité définitive à reprendre votre activité libérale.
Frais Généraux
La garantie Frais Généraux assure la pérennité de votre activité grâce à la prise en charge de vos frais professionnels en cas d'incapacité à travailler.
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Des solutions de prévoyance conçues pour vous
Gagnez du temps grâce à notre accompagnement et des démarches en ligne.
Couverture prévoyance sur mesure selon vos besoins
Définissez avec votre expert Lilycare la protection dont vous avez besoin en fonction de votre profession libérale, de votre situation personnelle et de votre budget. Vous êtes sur(e) de ne pas vous tromper.
Souscription facile
Souscrivez votre assurance prévoyance pour profession libérale en seulement quelques minutes grâce à la dématérialisation des documents.
Formalités médicales simplifiées
Si votre contrat et votre situation le permettent, vous pouvez remplir les formalités médicales directement en ligne.
Contrats éligibles à l'avantage Madelin
En tant que profession libérale, vous pouvez bénéficier de l'avantage fiscal Madelin et de la déduction des cotisations de votre revenu imposable.
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Notre équipe est disponible sur le tchat ou par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19h. Vous pouvez également prendre rendez-vous pour être conseillé par nos spécialistes.
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Une prévoyance spécifique à votre activité
Chaque profession libérale a ses spécificités. Vous devez donc bénéficier d'une couverture prévoyance complémentaire adaptée à vos besoins de protection et votre situation personnelle. Nous sommes là pour vous aider à trouver le bon contrat. Discutons-en !
Une prévoyance spécifique à votre activité
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Qu'est ce qu'une prévoyance pour professions libérales ?
La prévoyance complémentaire pour profession libérale est un contrat d'assurance individuel dont l'objectif est de compléter les prestations offertes par les régimes obligatoires, souvent insuffisantes.
Elle permet ainsi de maintenir un certain niveau de revenu et de mieux protéger les personnes concernées et leur famille face aux aléas de la vie (maladie, accident, hospitalisation)
L'activité d'un professionnel libéral repose essentiellement sur sa capacité à travailler. Ainsi, en cas d'incapacité temporaire ou définitive à travailler, il perd la totalité de ses revenus et met en danger sa sécurité financière et celle de sa famille.
La souscription d’un contrat de prévoyance complémentaire est donc essentielle pour les travailleurs indépendants et libéraux, car elle permet de mieux se protéger financièrement en cas de coups durs (arrêt de travail, invalidité, décès)
Bénéficiez d’un accompagnement personnalisé dans la recherche d'un contrat de prévoyance prenant en compte les spécificités de votre activité libérale et vos besoins de protection. Contactez un expert Lilycare.
Qu'est ce qu'une prévoyance pour professions libérales ?
La prévoyance complémentaire pour profession libérale est un contrat d'assurance individuel dont l'objectif est de compléter les prestations offertes par les régimes obligatoires, souvent insuffisantes.
Elle permet ainsi de maintenir un certain niveau de revenu et de mieux protéger les personnes concernées et leur famille face aux aléas de la vie (maladie, accident, hospitalisation)
L'activité d'un professionnel libéral repose essentiellement sur sa capacité à travailler. Ainsi, en cas d'incapacité temporaire ou définitive à travailler, il perd la totalité de ses revenus et met en danger sa sécurité financière et celle de sa famille.
La souscription d’un contrat de prévoyance complémentaire est donc essentielle pour les travailleurs indépendants et libéraux, car elle permet de mieux se protéger financièrement en cas de coups durs (arrêt de travail, invalidité, décès)
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Qu'est ce qu'une prévoyance pour professions libérales ?
La prévoyance complémentaire pour profession libérale est un contrat d'assurance individuel dont l'objectif est de compléter les prestations offertes par les régimes obligatoires, souvent insuffisantes.
Elle permet ainsi de maintenir un certain niveau de revenu et de mieux protéger les personnes concernées et leur famille face aux aléas de la vie (maladie, accident, hospitalisation)
L'activité d'un professionnel libéral repose essentiellement sur sa capacité à travailler. Ainsi, en cas d'incapacité temporaire ou définitive à travailler, il perd la totalité de ses revenus et met en danger sa sécurité financière et celle de sa famille.
La souscription d’un contrat de prévoyance complémentaire est donc essentielle pour les travailleurs indépendants et libéraux, car elle permet de mieux se protéger financièrement en cas de coups durs (arrêt de travail, invalidité, décès)
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Pourquoi les professions libérales ont-elles besoin d'une prévoyance complémentaire ?
Les professionnels libéraux doivent compléter leur prévoyance, car leur régime obligatoire, par exemple la CIPAV, offre des garanties limitées en cas de d'arrêt maladie, d'invalidité ou de décès, contrairement aux salariés qui bénéficient d’une couverture sociale plus complète grâce à leur employeur.
Les indemnités journalières en cas d'arrêt de travail sont faibles, après un délai de carence, voire inexistantes au delà de 90 jours selon leur régime. De plus, l'indemnisation en cas d’invalidité ou de décès reste souvent insuffisante (rente, capital décès).
Pour assurer le maintien de leur niveau de vie et protéger leur famille, ils doivent souscrire des assurances complémentaires,
Heureusement, des dispositifs comme la loi Madelin leur permettent de souscrire cette protection sociale nécessaire tout en allégeant leur charge fiscale.
Lilycare accompagne les professionnels libéraux dans la mise en place des contrats nécessaires pour se sentir mieux protégés financièrement face aux imprévus. Contactez nos conseillers.
Pourquoi les professions libérales ont-elles besoin d'une prévoyance complémentaire ?
Les professionnels libéraux doivent compléter leur prévoyance, car leur régime obligatoire, par exemple la CIPAV, offre des garanties limitées en cas de d'arrêt maladie, d'invalidité ou de décès, contrairement aux salariés qui bénéficient d’une couverture sociale plus complète grâce à leur employeur.
Les indemnités journalières en cas d'arrêt de travail sont faibles, après un délai de carence, voire inexistantes au delà de 90 jours selon leur régime. De plus, l'indemnisation en cas d’invalidité ou de décès reste souvent insuffisante (rente, capital décès).
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Pourquoi les professions libérales ont-elles besoin d'une prévoyance complémentaire ?
Les professionnels libéraux doivent compléter leur prévoyance, car leur régime obligatoire, par exemple la CIPAV, offre des garanties limitées en cas de d'arrêt maladie, d'invalidité ou de décès, contrairement aux salariés qui bénéficient d’une couverture sociale plus complète grâce à leur employeur.
Les indemnités journalières en cas d'arrêt de travail sont faibles, après un délai de carence, voire inexistantes au delà de 90 jours selon leur régime. De plus, l'indemnisation en cas d’invalidité ou de décès reste souvent insuffisante (rente, capital décès).
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Une communauté
de clients engagés
"Bravo et merci à l’équipe Lilycare pour son accompagnement pour vous aider à trouver LA mutuelle santé et LA prévoyance qui correspondent le mieux à vos besoins et à ceux de votre famille ! Et tout cela avec professionnalisme, réactivité et gentillesse !"
Pierre L.Avocat au Barreau de Paris (75)"Merci à toute l’équipe de répondre aussi rapidement et efficacement !"
Alexia L.Huissier de Justice en région Grand Est (68)
"Bravo et merci à l’équipe Lilycare pour son accompagnement pour vous aider à trouver LA mutuelle santé et LA prévoyance qui correspondent le mieux à vos besoins et à ceux de votre famille ! Et tout cela avec professionnalisme, réactivité et gentillesse !"
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Alexia L.Huissier de Justice en région Grand Est (68)
Vos questions les plus fréquentes
Combien coute un contrat de prévoyance pour libéraux ?
Un contrat de prévoyance est un contrat ultra personnalisé et modulable. La cotisation dépendra notamment de :
la situation personnelle de l’assuré (situation matrimoniale, age, état de santé)
le niveau de couverture choisi (montant de l'indemnité, garanties optionnelles, durée de franchise, délai de carence)
la situation professionnelle et les revenus d’activité
la zone géographique
les exclusions
On peut trouver des contrats à 30€ par mois comme des contrats à plusieurs centaines d’euros.
Il est donc important de bien comparer les contrats de compagnies d’assurance différentes car parfois, pour le même niveau de garantie, il y aura un écart de cotisation très important.
Dans tous les cas, le dispositif Madelin permet aux travailleurs indépendants de déduire leurs cotisations prévoyance de leur revenu imposable, réduisant au final le coût de cette couverture complémentaire.
Comment choisir sa prévoyance profession libérale ?
Un bon contrat de prévoyance profession libérale est avant tout un contrat adapté à ses besoins (charges fixes à couvrir, autres revenus…) et à sa situation (situation familiale, personnelle, professionnelle, état de santé, age…).
Le montant de la cotisation ne doit pas être le seul critère de choix. Vous pouvez vous retrouver avec un contrat inadapté qui ne vous protégera pas suffisamment en cas de problème. Vous risquez donc de vous retrouver en difficulté alors que vous avez cotisé pour être protégé.
Il faut également vérifier les conditions générales des contrats : exclusions, délais de franchise ou délai de carence, modalités de couverture (âge limite, durée…).
Un courtier en prévoyance peut vous aider à trouver l'assurance correspondant le mieux à votre situation.
Comment connaitre son régime obligatoire de prévoyance en tant que profession libérale ?
Le régime obligatoire de prévoyance des professionnels libéraux dépend de leur profession et de leur statut (auto-entrepreneur ou non). S'ils sont auto entrepreneurs ou exerçant une profession non réglementée , ils dépendront du régime de la Sécurité Sociale des Indépendants. Pour les autres, voici les différentes caisses professionnelles de la CNAVPL (Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse des Professions Libérales) sont ils dépendent pour leur prévoyance obligatoire et leur retraite :
CARMF pour les médecins
CAVP pour les pharmaciens
CARCDSF pour les chirurgiens-dentistes et les sages-femmes
CPRN pour les notaires
CARPIMKO pour les infirmiers, masseurs-kinésithérapeutes, orthophonistes, orthoptistes et pédicures-podologues
CARPV pour les vétérinaires
CAVAMAC pour les agents généraux d’assurance
CAVEC pour les experts comptables et les commissaires aux comptes
CAVOM pour les officiers ministériels, officiers publics et des compagnies judiciaires
CIPAV pour un vingtaine de professions libérales réglementées comme les architectes, géomètres, ostéopathes etc…
Les avocats quant à eux dépendent du régime de la CNBF et bénéficient d'un régime obligatoire complémentaire de prévoyance selon leur barreau d'inscription : AON ou LPA.
Quelles sont les indemnités journalières des professions libérales en cas d'arrêt de travail ?
Depuis la réforme de 2021, tous les professionnels libéraux sauf les avocats bénéficient d'indemnités journalières de la Sécurité Sociale en cas d'arrêt de travail. Ces indemnités sont versées après un délai de carence de 3 jours et jusqu'au 90ème jour d'arrêt de travail. Elles sont calculées en fonction du revenu annuel d'activité moyen des 3 dernières années précédant l'arrêt.
Pour les professions libérales affiliées à la Sécurité Sociale des Indépendants, elles sont plafonnées à 64,52€ par jour en 2025. Pour les professionnels libéraux affiliés à l'une des caisses de la CNAVPL, les indemnités journalières sont plafonnées à 193,56€ en 2025.
A partir du 91ème jour, c'est la caisse de prévoyance dont dépend le professionnel en fonction de son métier qui prend le relais si le versement d'une IJ est prévue. Ce n'est pas systématiquement le cas.
Les avocats bénéficient d'une indemnisation spécifique en cas d'arrêt de travail.
Votre protection sociale c'est aussi...
Lilycare vous aide à trouver et mettre en place d'autres dispositifs pour vous sentir mieux protégé au quotidien dans votre activité libérale.
Mutuelle Santé
Soyez mieux remboursé en cas de dépense de santéLa complémentaire santé complète les remboursements partiels de la Sécurité Sociale de vos frais de santé. Vous obtenez ainsi un reste à charge moins élevé et pouvez bénéficier d'un bon suivi médical.
Epargne Retraite
Améliorez vos revenus à la retraiteL'épargne retraite vise à compenser la perte de revenus subie lors de votre départ à la retraite grâce des revenus supplémentaires, en complément de votre pension obligatoire. Vous abordez ainsi la retraite avec davantage de sérénité.
Autres solutions de protection sociale pour les indépendants
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Améliorez vos revenus à la retraiteL'épargne retraite vise à compenser la perte de revenus subie lors de votre départ à la retraite grâce des revenus supplémentaires, en complément de votre pension obligatoire. Vous abordez ainsi la retraite avec davantage de sérénité.
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Lilycare vous aide à trouver et mettre en place d'autres dispositifs pour vous sentir mieux protégé au quotidien dans votre activité libérale.
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Soyez mieux remboursé en cas de dépense de santéLa complémentaire santé complète les remboursements partiels de la Sécurité Sociale de vos frais de santé. Vous obtenez ainsi un reste à charge moins élevé et pouvez bénéficier d'un bon suivi médical.
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