Prévoyance des Professions Libérales

Depuis la réforme de 2021, tous les professionnels libéraux sauf les avocats bénéficient d'indemnités journalières de la Sécurité Sociale en cas d'arrêt de travail. Ces indemnités sont versées à partir du 4ème jour d'arrêt et jusqu'au 90ème jour. Elles sont calculées en fonction du revenu annuel d'activité moyen des 3 dernières années précédant l'arrêt.

Pour les professions libérales affiliées à la Sécurité Sociale des Indépendants, elles sont plafonnées à 63,51€ par jour. Pour les professionnels libéraux affiliés à l'une des caisses de la CNAVPL, les indemnités journalières sont plafonnées à 190,55€ en 2024.

A partir du 91ème jour, c'est la caisse de prévoyance dont dépend le professionnel en fonction de son métier qui prend le relais si le versement d'une IJ est prévue. Ce n'est pas systématiquement le cas.

Les avocats bénéficient d'une indemnisation spécifique en cas d'arrêt de travail.

Un contrat de prévoyance c’est véritablement du sur-mesure. Les contrats sont en effet très modulables. La cotisation dépendra notamment de :

• la situation personnelle de l’assuré (situation matrimoniale, âge, état de santé)
• le niveau de couverture choisi (garanties optionnelles, durée de franchise, délai de carence)
• la situation professionnelle et les revenus d’activité
• la zone géographique
• les exclusions

On peut trouver des contrats à 30€ par mois comme des contrats à plusieurs centaines d’euros.

Il est donc important de bien comparer les contrats de compagnies d’assurance différentes car parfois, pour le même niveau de garantie, il y aura un écart de cotisation très important.

Le montant de la cotisation ne doit pas être le seul critère de choix de votre contrat de prévoyance TNS. Vous pouvez vous retrouver avec un contrat inadapté qui ne vous protégera pas suffisamment en cas de problème. Vous risquez donc de vous retrouver en difficulté alors que vous avez cotisé pour être protégé.



Il faut avant tout que le contrat soit parfaitement adapté à votre situation (situation familiale, personnelle, professionnelle, état de santé …) et à vos besoins (charges fixes, autres revenus…).



Il faut également vérifier les conditions générales des contrats : exclusions, délais de franchise ou de carence, modalités de couverture (âge limite, durée…)



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On confond souvent mutuelle et prévoyance. La mutuelle offre à ses assurés une prise en charge complémentaire de leurs frais médicaux. La prévoyance permet, elle, de maintenir les revenus de l'assuré en cas d'aléa de la vie (maladie, hospitalisation, accident) l'empêchant d'exercer son travail et offre un soutien financier à la famille en cas de décès. On retrouve parfois une couverture prévoyance dans certaines couvertures mutuelle. D'où la confusion.