Swiss Life et Lilycare créent le premier indice de vulnérabilité des travailleurs non salariés

Lilycare et Swiss Life France s'associent pour créer le premier indice de vulnérabilité des travailleurs non salariés. Cette étude a été réalisée par OpinionWay en juin 2024 auprès de 673 travailleurs non-salariés (300 dirigeants d'entreprises de 1 à 9 salariés et 373 indépendants). Elle met en lumière le sentiment de vulnérabilité des travailleurs non-salariés en France et révèle des inquiétudes importantes concernant leur protection sociale.

Un Sentiment de Vulnérabilité Généralisé

87% des travailleurs non-salariés interrogés se déclarent vulnérables de manière générale. Ils sont 83% à le déclarer lorsqu'il s'agit spécifiquement de la protection sociale. Ce qui montre que ce n’est pas leur plus grand sujet d’inquiétude. 

Ce sentiment de vulnérabilité est particulièrement marqué chez les jeunes de moins de 40 ans (96%) et dans le secteur de l'industrie et du BTP (88%).

Ce chiffre chez les moins de 40 ans s'explique probablement par leur expérience professionnelle plus limitée et leur exposition potentiellement plus grande aux risques liés à l'entrepreneuriat. Pour l’industrie et le BTP, cela est certainement dû à la précarité et des risques professionnels plus élevés dans ces domaines.

Une protection sociale moins avantageuse que les salariés

84% des travailleurs non-salariés estiment bénéficier d'une protection sociale moins avantageuse que les salariés, avec 55% qui se sentent "beaucoup moins avantagés". Ce sentiment est partagé par les deux catégories de travailleurs non-salariés, les dirigeants et les indépendants.

Même si les deux régimes tendent à s’aligner depuis quelques années (maladie, maternité par exemple), il existe encore quelques différences. Le régime de protection sociale des salariés est plus complet que le régime TNS, car il protège le bénéficiaire de tous les risques essentiels dont le chômage, la maladie professionnelle ou l’accident du travail. Le régime salarié prépare également une meilleure retraite.

Les Principaux Points de Vulnérabilité

L'étude met en évidence plusieurs points de vulnérabilité ressentis par les travailleurs non-salariés:

• Mise en péril de l’activité en cas d'arrêt de travail prolongé : 81% craignent qu'un arrêt de travail de longue durée mette en péril leur activité professionnelle. Ils sont également 77% à avoir peur de l'éventualité d’un arrêt de travail de longue durée.
• Vulnérabilité face à la perte de revenus à la retraite : 80% se sentent vulnérables face à ce risque. Les régimes de retraite des travailleurs non-salariés sont souvent moins généreux que ceux des salariés, ce qui peut les exposer à un risque de précarité financière à la retraite.
• Crainte des accidents de travail : 71% s'inquiètent de ce risque, compte tenu de leur niveau de couverture actuel. Certains métiers exercés par les non-salariés comportent des risques professionnels importants, et les conséquences d'un accident de travail peuvent être dramatiques, tant sur le plan physique que financier. Les TNS ne bénéficient pas automatiquement de la couverture étendue en cas d’accident de travail ou de maladie professionnelle comme les salariés.
• Prévention des risques d’accident  : 60% des dirigeants évitent certaines activités risquées pour prévenir ou réduire le nombre et la durée d’éventuels arrêts de travail.

Difficultés de Prise en Charge et Couverture Insuffisante

L'étude ne se contente pas de mesurer les perceptions, elle s'intéresse également aux expériences vécues par les travailleurs non-salariés. 

65% des dirigeants et 54% des indépendants ayant déjà eu besoin d'une prise en charge médicale ou d'indemnités d'arrêt de travail ont rencontré des difficultés. Les arrêts de travail (60%) et les soins paramédicaux (50%) sont les domaines où les difficultés sont les plus fréquentes.

Ce constat alarmant met en lumière les failles du système de protection sociale pour les non-salariés. Les démarches administratives peuvent être complexes et les délais de traitement des dossiers longs, ce qui peut engendrer des retards de paiement et des difficultés financières pour les travailleurs concernés.

Par ailleurs, le sentiment que leur couverture actuelle est insuffisante est largement partagé par les TNS. 83% des dirigeants et 81% des indépendants estiment que leur couverture ne répond pas à au moins un besoin en cas d'arrêt de travail de longue durée. Ce sentiment d'insuffisance est encore plus marqué en cas d'invalidité (81% pour les dirigeants, 76% pour les indépendants) et de décès (82% pour les dirigeants, 76% pour les indépendants)

Couvertures Complémentaires : un Recours Partiel Face à la Vulnérabilité

Malgré le sentiment de vulnérabilité prégnant, les travailleurs non-salariés ne restent pas tous passifs face aux risques. 74% des dirigeants et 56% des indépendants ont souscrit à au moins un contrat de couverture complémentaire, principalement en prévoyance (59% pour les dirigeants, 45% pour les indépendants) et en retraite supplémentaire (49% pour les dirigeants, 33% pour les indépendants). Si ces chiffres indiquent une certaine prise de conscience des enjeux de protection sociale, ils soulignent également qu’une part non négligeable de travailleurs non-salariés reste sans couverture complémentaire, s'exposant ainsi davantage aux risques.

Un Indice de Vulnérabilité Élevé

L'étude a permis de créer un indice de vulnérabilité des travailleurs non-salariés, basé sur 8 indicateurs relevant de trois thématiques : sentiment de vulnérabilité, difficultés rencontrées et appréhensions, et connaissance des enjeux de protection sociale. 

L'indice moyen obtenu est de 68,4/100 pour les dirigeants et 64,8/100 pour les indépendants, traduisant un niveau de vulnérabilité élevé. Cet indice met en lumière l'urgence d'agir pour améliorer la protection sociale des travailleurs non-salariés. Un score aussi élevé est le signe d'un malaise profond et d'un sentiment d'insécurité qui pèse sur cette catégorie de travailleurs.

Cette étude sera menée tous les ans pour mettre en évidence l’évolution de cet indice. 

Manque de Maîtrise des Enjeux de Protection Sociale

Le manque de connaissance et de compréhension des enjeux liés à la protection sociale est un obstacle majeur pour les travailleurs non-salariés.  78% des dirigeants et 69% des indépendants aimeraient mieux maîtriser les sujets liés à leur protection sociale.

Ils expriment un besoin d'informations claires, simples et accessibles, ainsi que d'un accompagnement personnalisé pour les aider à choisir les couvertures les plus adaptées à leur situation et à leurs besoins

L'étude menée par OpinionWay pour Swiss Life et Lilycare met en évidence la fragilité de la situation des travailleurs non-salariés en France. Leur sentiment de vulnérabilité est profond et s'appuie sur des difficultés concrètes et un manque de confiance dans les dispositifs de protection sociale existants.

Face à ce constat, il est urgent d'agir pour mieux protéger cette catégorie de travailleurs qui contribue activement à la vie économique du pays. Améliorer l'accès à l'information, simplifier les démarches administratives, adapter les régimes de protection sociale aux spécificités des travailleurs non-salariés, et proposer un accompagnement personnalisé sont autant de pistes à explorer pour leur offrir une meilleure sécurité et leur permettre de se consacrer sereinement à leur activité. C’est notre mission au quotidien chez Lilycare. Nous accompagnons en effet les entrepreneurs dans la mise en place des solutions de protection sociale dont ils ont besoin. Contactez-nous !