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Mutuelle et Prévoyance pour les Micro-Entrepreneurs

Bénéficiez des meilleures solutions de prévoyance et de mutuelle santé adaptées aux auto entrepreneurs et soyez mieux protégé contre les accidents de la vie.

Bilan de protection sociale gratuit Devis rapide et personnalisé Contrats de qualité pré-sélectionnés Démarches de souscription et gestion du contrat simplifiées Accompagnement par des consultants experts dans la protection sociale des micro-entrepreneurs
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Des solutions de protection sociale conçues pour les auto-entrepreneurs

Nous vous conseillons de souscrire ces deux types de contrat pour être mieux protégé au quotidien et travailler plus sereinement.

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Bénéficier de meilleurs remboursements de ses frais de santé

La mutuelle santé complète les remboursements des frais de santé de l’Assurance Maladie et vous assure un meilleur suivi médical sans vous soucier de l'impact financier.

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Mieux protéger ses revenus, sa famille et son activité

Bénéficiez du maintien de vos revenus en cas d’aléas de la vie vous empêchant d'exercer votre activité et protégez votre famille en cas de décès.

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Une assurance prévoyance pour auto entrepreneurs dès 12€/mois

En tant que micro-entrepreneur, vous bénéficiez obligatoirement d'une couverture prévoyance de base qui vous apporte un premier niveau de protection de revenus en cas d'incapacité temporaire ou définitive à travailler.

Elle est malheureusement insuffisante pour maintenir vos revenus et votre niveau de vie si vous êtes dans l'impossibilité d'exercer votre activité pour cause de maladie, accident ou hospitalisation.

C'est pourquoi il est fortement conseillé de souscrire une assurance prévoyance individuelle adaptée à votre statut de micro-entrepreneur en complément de la prévoyance de base. Elle vous apportera une meilleure protection ainsi que vos proches si vous disparaissez.

Lilycare a pré-sélectionné parmi les offres du marché des contrats de prévoyance de qualité, adaptés à votre situation de travailleur indépendant. C'est notre rôle de courtier.

Exemples de contrats de prévoyance sélectionnés par Lilycare pour les micro-entrepreneurs.

Prevoyance micro-entrepreneurs.jpg 150.23 KB

Simulations pour un micro entrepreneur de 30 ans , célibataire et vivant à Lyon avec un revenu de 24000€/an.

Vos questions fréquentes

A quoi sert une prévoyance auto entrepreneur ?

Une prévoyance pour auto-entrepreneur est une assurance complémentaire qui permet de se protéger financièrement en cas d’aléas de la vie, comme un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Contrairement aux salariés qui bénéficient souvent d’une prévoyance via leur employeur, les auto-entrepreneurs doivent souscrire eux-mêmes un contrat pour garantir un revenu en cas de coup dur.

Quel est le prix d'une prévoyance pour auto entrepreneur ?

Le prix d’une prévoyance professionnelle pour auto-entrepreneur varie selon plusieurs critères : votre âge, votre activité professionnelle, le niveau de couverture choisi (montant des prestations et délais de franchise entre le sinistre et le versement des prestations) et l’assureur. Il ne faut donc pas hésiter à faire des demandes de devis prévoyance auprès de plusieurs compagnies ou de passer par un courtier en prévoyance pour gagner du temps et être mieux conseillé.

Quelles sont les indemnités journalières des auto entrepreneurs en cas d'arrêt de travail ?

Qu'ils dépendent de la CIPAV ou de la Sécurité Sociale des Indépendants, les auto entrepreneurs bénéficient d'indemnités journalières de l'Assurance Maladie après un délai de carence de 3 jours et pendant 90 jours .

Cette indemnité journalière correspond à 1/730ème du revenu annuel d'activité moyen des trois dernières années  dans la limite du PASS pour les affiliés à la SSI et dans la limite de 3 PASS pour les affiliés à la CIPAV. Elle est donc respectivement plafonnée à 64,52€ et 193,56€ en 2025 .

A noter que pour les auto entrepreneurs, le revenu annuel correspond au chiffre d’affaires annuel diminué de l’abattement forfaitaire (71 % pour les activités de BIC Vente, 50 % pour BIC Prestations et 34 % pour BNC).

Au delà de 3 mois d'arrêt de travail, ils ne bénéficient plus d'aucune indemnité journalière. 

Sauf s'ils souscrivent un contrat de prévoyance complémentaire, leur permettant d'être mieux indemnisé et maintenir leur niveau de vie, pendant une plus longue durée.


Quelles sont les garanties couvertes par la prévoyance pour micro-entrepreneur ?

Les garanties couvertes par une prévoyance pour micro-entrepreneur varient selon le contrat souscrit, mais elles incluent généralement les éléments suivants :

- Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail

  • Objectif : Maintenir un revenu en cas d’incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident.
  • Fonctionnement :
    • Versement d’une indemnité journalière après un délai de franchise choisi dans le contrat (15, 30 ou 90 jours).
    • Montant forfaitaire défini dans le contrat (contrat forfaitaire) ou montant en fonction du revenu déclaré et des indemnités déjà versées par la Sécurité Sociale (contrat indemnitaire).


-Garantie Invalidité

  • Objectif : Vous octroie jusqu'à la retraite une rente invalidité si une maladie ou un accident vous rend partiellement ou totalement inapte à travailler.
  • Types d’invalidité couvertes :
    • Partielle (IPP) : Vous pouvez encore travailler, mais avec des limitations (ex : perte d’un bras).
    • Totale (IPT) : Vous ne pouvez plus exercer votre activité.
  • Montant : Selon la couverture prévue dans le contrat, le montant de la rente est calculé pour compléter la rente invalidité du régime obligatoire et permettre d’atteindre jusqu’à 100 % du dernier revenu perçu.


- Garantie Décès 

  • Objectif : Protéger votre famille en cas de décès et subvenir à leurs besoins.
  • Options possibles :
    • Versement d’un capital décès aux bénéficiaires désignés (conjoint, enfants, etc.).
    • Rente éducation : versement d’une somme mensuelle pour les enfants jusqu’à un certain âge.
    • Rente conjoint : un revenu complémentaire pour le conjoint survivant.


-Prise en charge des frais professionnels

  • Objectif : Couvrir vos charges fixes en cas d’arrêt de travail prolongé.
  • Types de frais couverts :
    • Loyer professionnel.
    • Échéances de prêts liés à l’activité.
    • Salaires des employés éventuels.


Comment choisir sa mutuelle auto-entrepreneur ?

Choisir la bonne mutuelle pour micro-entrepreneurs ne s’improvise pas. Il faut suivre certaines étapes clés pour trouver la couverture santé qui vous convient.

1-Analyser ses besoins

L’analyse de vos besoins en matière de frais de santé est primordiale. Elle doit être effectuée pour tous les ayants droit éventuels qui seront rattachés au contrat (conjoint (e) et enfant (s)). Votre adolescent a besoin d’un appareil orthodontique ? Votre fille cadette souffre de myopie ? Les besoins de santé spécifiques de chaque membre de la famille exigent des garanties adaptées.

2-Définir un budget 

Selon le niveau de couverture de votre mutuelle, les prix peuvent rapidement s’envoler. Un montant de cotisation anormalement bas est souvent signe de mauvaises garanties. A contrario, payer un prix élevé n’est pas nécessaire si vous avez très peu de besoins de santé. Définir un budget est donc un moyen d’optimiser le rapport qualité/prix de votre complémentaire santé.

3-Demander des devis 

Pour obtenir des devis, il est possible de se rendre en agence ou d’utiliser un comparateur en ligne. Encore mieux, les courtiers en ligne comme Lilycare vous pré-sélectionnent les contrats les plus adaptés à vos besoins parmi toute l'offre du marché. C’est un gain de temps précieux, notamment pour les auto-entrepreneurs débordés.

4-Comparer les offres de mutuelle

Une fois obtenus, les devis sont à analyser avec des critères pertinents :

  • Garanties incluses au contrat (dentaire, optique, pharmacie, consultations, hospitalisation…) ;
  • Niveau de couverture pour chaque garantie ;
  • Prestations complémentaires (prise en charge de la médecine douce, tiers payant, assistance…) ;
  • Délai de carence eventuel 


Est ce qu'un auto-entrepreneur peut bénéficier de la loi Madelin ?

La loi Madelin est un dispositif permettant de déduire les cotisations mutuelle de ses revenus imposables. Elle s'applique à tous les travailleurs indépendants sauf aux auto-entrepreneurs qui bénéficient déjà d'une déduction forfaitaire. 

Malgré cela, il existe aujourd'hui des contrats de mutuelle abordables, à partir de 25€/mois tout en vous offrant une couverture santé suffisante. Demandez conseil à nos experts Lilycare.

La mutuelle TNS est-elle obligatoire ?

Contrairement à la mutuelle d'entreprise depuis 2016, la mutuelle TNS n'est pas obligatoire
 
Cependant, elle est fortement recommandée pour les travailleurs non-salariés ainsi que pour leurs proches, car leur activité et parfois même leur entreprise dépendent de leur état de santé. Autant en prendre soin et ne pas négliger son suivi médical pour des raisons budgétaires.

La mutuelle TNS couvre t-elle le conjoint et les enfants ?

Lors de la souscription de son contrat de complémentaire santé TNS, on peut choisir de couvrir également son conjoint et ses enfants. Cela fait partie des garanties optionnelles entrainant un supplément de cotisation. On recommande la couverture des ayant-droits si le conjoint ne dispose d’aucune complémentaire santé par son travail. De même, la couverture des enfants est indispensable car les frais de santé engagés pour eux peuvent représenter un budget important (équipement optique, soins dentaires, suivi médical). 

Souscrivez simplement votre prévoyance micro entrepreneur à l'aide d'un expert
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Votre mutuelle micro entrepreneurs adaptée dès 30€/mois *

En tant que TNS, vous bénéficiez des même taux de remboursement de l'Assurance Maladie que les salariés en cas de dépenses de santé. Or ces remboursements ne sont que partiels et vous laissent un reste à charge parfois important : le ticket modérateur et les éventuels dépassements d'honoraires.

Pour pouvoir bien vous soigner en cas de problème de santé et avoir un bon suivi médical préventif sans vous soucier de l'impact sur votre budget, nous vous conseillons fortement de souscrire une assurance santé complémentaire.


*Pour un micro entrepreneur de 30 ans, non fumeur vivant à Lyon.

La mutuelle santé vient en effet compléter la prise en charge de la Sécurité Sociale sur les frais tels que les consultations chez un généraliste ou un spécialiste, les soins dentaires, les frais d'hospitalisation, les équipements optiques... Elle peut aussi prendre en charge des dépenses non remboursées par la Sécurité Sociale (médecine douce par exemple).

Choisissez la couverture santé qui vous convient le mieux en fonction de vos problèmes de santé les plus fréquents et de vos dépenses actuelles. Ne regardez pas seulement le coût du contrat.

Exemples de contrats de mutuelle sélectionnés par Lilycare pour les micro-entrepreneurs.

BR = Base de Remboursement de la Sécurité Sociale. Ne correspond pas toujours à la dépenses réelle. 

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Simulations pour un micro entrepreneur de 30 ans, non fumeur, vivant à Lyon.


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