Vos questions fréquentes
La mutuelle TNS couvre t-elle le conjoint et les enfants ?
Lors de la souscription de son contrat de complémentaire santé TNS, on peut choisir de couvrir également son conjoint et ses enfants. Cela fait partie des garanties optionnelles entrainant un supplément de cotisation. On recommande la couverture des ayant-droits si le conjoint ne dispose d’aucune complémentaire santé par son travail. De même, la couverture des enfants est indispensable car les frais de santé engagés pour eux peuvent représenter un budget important (équipement optique, soins dentaires, suivi médical).
La mutuelle TNS est-elle obligatoire ?
Contrairement à la mutuelle d'entreprise depuis 2016, la mutuelle TNS n'est pas obligatoire .
Cependant, elle est fortement recommandée pour les travailleurs non-salariés ainsi que pour leurs proches, car leur activité et parfois même leur entreprise dépendent de leur état de santé. Autant en prendre soin et ne pas négliger son suivi médical pour des raisons budgétaires.
Est ce qu'un auto-entrepreneur peut bénéficier de la loi Madelin ?
La loi Madelin est un dispositif permettant de déduire les cotisations mutuelle de ses revenus imposables. Elle s'applique à tous les travailleurs indépendants sauf aux auto-entrepreneurs qui bénéficient déjà d'une déduction forfaitaire.
Malgré cela, il existe aujourd'hui des contrats de mutuelle abordables, à partir de 25€/mois tout en vous offrant une couverture santé suffisante et des contrats de prévoyance à partir de 12€/mois. Demandez conseil à nos experts Lilycare.
Quelles sont les garanties couvertes par la prévoyance pour micro-entrepreneur ?
Les garanties couvertes par une prévoyance pour micro-entrepreneur varient selon le contrat souscrit, mais elles incluent généralement les éléments suivants :
- Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail
Objectif : Maintenir un revenu en cas d’incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident.
Fonctionnement :
Versement d’une indemnité journalière après un délai de franchise choisi dans le contrat (15, 30 ou 90 jours).
Montant forfaitaire défini dans le contrat (contrat forfaitaire) ou montant en fonction du revenu déclaré et des indemnités déjà versées par la Sécurité Sociale (contrat indemnitaire).
-Garantie Invalidité
Objectif : Vous octroie jusqu'à la retraite une rente invalidité si une maladie ou un accident vous rend partiellement ou totalement inapte à travailler.
Types d’invalidité couvertes :
Partielle (IPP) : Vous pouvez encore travailler, mais avec des limitations (ex : perte d’un bras).
Totale (IPT) : Vous ne pouvez plus exercer votre activité.
Montant : Selon la couverture prévue dans le contrat, le montant de la rente est calculé pour compléter la rente invalidité du régime obligatoire et permettre d’atteindre jusqu’à 100 % du dernier revenu perçu.
- Garantie Décès
Objectif : Protéger votre famille en cas de décès et subvenir à leurs besoins.
Options possibles :
Versement d’un capital décès aux bénéficiaires désignés (conjoint, enfants, etc.).
Rente éducation : versement d’une somme mensuelle pour les enfants jusqu’à un certain âge.
Rente conjoint : un revenu complémentaire pour le conjoint survivant.
-Prise en charge des frais professionnels
Objectif : Couvrir vos charges fixes en cas d’arrêt de travail prolongé.
Types de frais couverts :
Loyer professionnel.
Échéances de prêts liés à l’activité.
Salaires des employés éventuels.
Quelles sont les indemnités journalières des auto entrepreneurs en cas d'arrêt de travail ?
Qu'ils dépendent de la CIPAV ou de la Sécurité Sociale des Indépendants, les auto entrepreneurs bénéficient d'indemnités journalières de l'Assurance Maladie après un délai de carence de 3 jours et pendant 90 jours .Cette indemnité journalière correspond à 1/730ème du revenu annuel d'activité moyen des trois dernières années dans la limite du PASS pour les affiliés à la SSI et dans la limite de 3 PASS pour les affiliés à la CIPAV. Elle est donc respectivement plafonnée à 64,52€ et 193,56€ en 2025 .A noter que pour les auto entrepreneurs, le revenu annuel correspond au chiffre d’affaires annuel diminué de l’abattement forfaitaire (71 % pour les activités de BIC Vente, 50 % pour BIC Prestations et 34 % pour BNC).Au delà de 3 mois d'arrêt de travail, ils ne bénéficient plus d'aucune indemnité journalière. Sauf s'ils souscrivent un contrat de prévoyance complémentaire, leur permettant d'être mieux indemnisé et maintenir leur niveau de vie, pendant une plus longue durée.
A quoi sert une prévoyance auto entrepreneur ? Quel est le prix d'une prévoyance pour auto entrepreneur ?
Le prix d’une prévoyance professionnelle pour auto-entrepreneur varie selon plusieurs critères : votre âge, votre activité professionnelle, le niveau de couverture choisi (montant des prestations et délais de franchise entre le sinistre et le versement des prestations) et l’assureur.
Il ne faut donc pas hésiter à faire des demandes de devis prévoyance auprès de plusieurs compagnies ou de passer par un courtier en prévoyance pour gagner du temps et être mieux conseillé.
A quoi sert une prévoyance auto entrepreneur ?
Une prévoyance pour auto-entrepreneur est une assurance complémentaire qui permet de se protéger financièrement en cas d’aléas de la vie, comme un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Contrairement aux salariés qui bénéficient souvent d’une prévoyance via leur employeur, les auto-entrepreneurs doivent souscrire eux-mêmes un contrat pour garantir un revenu en cas de coup dur.
