Prévoyance pour les Auto-Entrepreneurs

La prévoyance auto entrepreneur est une assurance prévoyance spécialement conçue pour les auto entrepreneurs, exerçant sous le régime de la micro entreprise.

Elle complète les prestations obligatoires de la sécurité sociale en cas d’arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.

Ce contrat garantit :

☑️ le versement d’indemnités journalières pour compenser votre perte de revenus jusqu'à 100%.

☑️ une rente en cas d’invalidité partielle ou totale,

☑️ un capital ou une rente aux proches en cas de décès.

Ces garanties, spécifiques aux micro entrepreneurs, sécurisent votre entreprise et assurent la continuité de vos revenus.

L'activité d'un auto entrepreneur repose généralement essentiellement sur sa capacité à travailler. Ainsi, en cas d'incapacité temporaire ou définitive à travailler, il perd la totalité de ses revenus et met en danger sa sécurité financière et celle de sa famille.

La souscription d’un contrat de prévoyance complémentaire est donc essentielle pour les auto entrepreneurs, car elle permet de mieux se protéger financièrement en cas de coup dur​​​.

Le prix d'une prévoyance auto-entrepreneur dépend de :

☑️ Garanties souscrites : plus vous couvrirez de risques, plus le coût de l'assurance sera élevée (dépendance, rente conjoint, rente éducation, frais généraux...)

☑️ Niveau de couverture et montant des garanties : plus les indemnités journalières, les rentes et le capital décès sont élevés, plus la prime augmente.

☑️ Âge et état de santé : plus vous êtes âgé ou à risque médicalement, plus la prime augmente

☑️ Profession : certaines activités professionnelles sont considérées comme plus risquées que d'autres. Elles peuvent donc influencer le cout , en fonction du risque.

☑️ Franchise et délai de carence : plus le délai avant indemnisation est long, plus la prime baisse

☑️ Type de contrat : les caractéristiques spécifiques du contrat, telles que la durée d'indemnisation, le mode de paiement des primes et les options de personnalisation, peuvent également influencer le coût de l'assurance.

Chez Lilycare, un contrat prévoyance de base peut démarrer autour de 12€ par mois, selon votre profil et garanties choisies. Nous proposons des simulations personnalisées pour choisir la prévoyance auto-entrepreneur la plus adaptée à vos besoins.

Les auto-entrepreneurs affiliés à la Sécurité sociale des indépendants (SSI) bénéficient d’une couverture prévoyance obligatoire, mais limitée.

☑️ Indemnités journalières en cas d'arrêt de travail :

En cas de maladie ou d’accident, des indemnités journalières peuvent être versées, après 3 jours de carence, pendant 360 jours maximum sur une période de 3 ans. Leur montant correspond à 1/730e du revenu annuel moyen des 3 dernières années, dans la limite du PASS, soit un plafond de 64,52 € par jour en 2025.

Conditions : affiliation depuis au moins 12 mois, cotisations à jour, revenu annuel net supérieur à 4 383,20 €.

Pour les micro-entrepreneurs, ce revenu est calculé après abattement (71 %, 50 % ou 34 % selon l’activité).


☑️ Rente invalidité en cas d'incapacité définitive à travailler

En cas de perte de capacité de travail d’au moins 66 %, la SSI verse une pension d’invalidité jusqu’à la retraite, selon la catégorie d’invalidité évaluée par le médecin-conseil de la Sécutité Sociale :

Catégorie 1 : 30 % du revenu moyen des 10 meilleures années, plafonné à 1 177 €/mois

Catégorie 2 : 50 %, plafonné à 1 962 €/mois

Catégorie 3 : idem + majoration de 1 288,13 €/mois pour assistance par une tierce personne

Conditions : 12 mois d’affiliation, revenu annuel suffisant (≥ 10 % du PASS moyen des 3 dernières années), et ne pas avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite.

☑️ Capital décès en cas de décès de l'assuré

Un capital forfaitaire est versé aux ayants droit : 9 420 € pour un non retraité, 3 768 € pour un retraité. Un capital orphelin de 2 355 € peut aussi être attribué par enfant à charge, en fonction de leur âge et situation.