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Etude Kantar-Lilycare 2023 : la prévoyance des indépendants
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Prévoyance pour les Auto-Entrepreneurs
Protégez votre activité et vos proches en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès, grâce à une assurance sur mesure adaptée aux auto entrepreneurs.
Sélection des meilleurs contrats du marché, adaptés à vos besoins
Devis rapide et gratuit
Bilan de protection sociale offert
Accompagnement par les experts Lilycare sur toute la durée du contrat
Services premium (conciergerie médicale, application sport et santé mentale)
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Des garanties prévoyance adaptées à vos besoins
Un contrat de prévoyance protège vos revenus ainsi que vos proches s'il vous êtes dans l'incapacité de travailler.
Arrêt de travail
Assurez la continuité de vos revenus et la prise en charge de vos frais professionnels en cas d'arrêt de travail pour sécuriser votre activité et votre équilibre financier.
Décès
Assurez la sécurité financière de vos proches en cas de décès, grâce au versement d’un capital et/ou d’une rente.
Invalidité
Préservez votre niveau de revenus jusqu’à la retraite en cas d’impossibilité définitive à reprendre votre activité.
Des garanties prévoyance adaptées à vos besoins
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Qu'est ce que la prévoyance auto entrepreneur ?
La prévoyance auto entrepreneur est une assurance prévoyance spécialement conçue pour les auto entrepreneurs, exerçant sous le régime de la micro entreprise.
Elle complète les prestations obligatoires de la sécurité sociale en cas d’arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.
Ce contrat garantit :
☑️ le versement d’indemnités journalières pour compenser votre perte de revenus jusqu'à 100%.
☑️ une rente en cas d’invalidité partielle ou totale,
☑️ un capital ou une rente aux proches en cas de décès.
Ces garanties, spécifiques aux micro entrepreneurs, sécurisent votre entreprise et assurent la continuité de vos revenus.
L'activité d'un auto entrepreneur repose généralement essentiellement sur sa capacité à travailler. Ainsi, en cas d'incapacité temporaire ou définitive à travailler, il perd la totalité de ses revenus et met en danger sa sécurité financière et celle de sa famille.
La souscription d’un contrat de prévoyance complémentaire est donc essentielle pour les auto entrepreneurs, car elle permet de mieux se protéger financièrement en cas de coup dur.
Bénéficiez d’un accompagnement personnalisé dans la recherche du contrat de prévoyance le plus adapté à votre situation personnelle et professionnelle. Contactez un expert Lilycare.
Qu'est ce que la prévoyance auto entrepreneur ?
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Des solutions de prévoyance conçues pour vous
Gagnez du temps grâce à notre accompagnement et des démarches en ligne.
Couverture prévoyance sur mesure selon vos besoins
Définissez avec votre conseiller Lilycare la protection dont vous avez besoin. Vous êtes sur(e) de ne pas vous tromper.
Souscription facile
Vous n'avez pas de temps à perdre ? Souscrivez votre assurance prévoyance auto entrepreneur en seulement quelques minutes grâce à la dématérialisation des documents.
Formalités médicales simplifiées
Si votre contrat et votre situation le permettent, vous pouvez remplir les formalités médicales directement en ligne.
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Notre équipe est disponible sur le tchat ou par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19h. Vous pouvez également prendre rendez-vous pour être conseillé par nos spécialistes.
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Combien coûte une prévoyance pour auto-entrepreneur ?
Le prix d'une prévoyance auto-entrepreneur dépend de :
☑️ Garanties souscrites : plus vous couvrirez de risques, plus le coût de l'assurance sera élevée (dépendance, rente conjoint, rente éducation, frais généraux...)
☑️ Niveau de couverture et montant des garanties : plus les indemnités journalières, les rentes et le capital décès sont élevés, plus la prime augmente.
☑️ Âge et état de santé : plus vous êtes âgé ou à risque médicalement, plus la prime augmente
☑️ Profession : certaines activités professionnelles sont considérées comme plus risquées que d'autres. Elles peuvent donc influencer le cout , en fonction du risque.
☑️ Franchise et délai de carence : plus le délai avant indemnisation est long, plus la prime baisse
☑️ Type de contrat : les caractéristiques spécifiques du contrat, telles que la durée d'indemnisation, le mode de paiement des primes et les options de personnalisation, peuvent également influencer le coût de l'assurance.
Chez Lilycare, un contrat prévoyance de base peut démarrer autour de 12€ par mois, selon votre profil et garanties choisies. Nous proposons des simulations personnalisées pour choisir la prévoyance auto-entrepreneur la plus adaptée à vos besoins.
Effectuez votre demande de devis prévoyance en quelques minutes seulement grâce à notre parcours de souscription intuitif.
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Pourquoi choisir Lilycare ?
30 ans d'expérience en protection sociale des travailleurs indépendants
Nous accompagnons des chefs d'entreprises et des travailleurs indépendants depuis de nombreuses années. Nous avons le recul et l'expérience pour bien vous conseiller.
Un courtier indépendant
Nous ne dépendons d'aucune compagnie d'assurance. Nous vous conseillons donc en toute transparence et choisissons les meilleurs contrats parmi toutes les offres du marché.
Un service client de qualité et reconnu
La satisfaction de nos clients est notre priorité. Nous vous accompagnons sur toute la durée de votre contrat avec bienveillance et attention..
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Vos questions fréquentes
Quels sont les points de vigilance avant de souscrire une prévoyance auto entrepreneur ?
Avant de choisir votre prévoyance, il est primordial d’analyser vos besoins de couverture en fonction de vos revenus, de vos charges fixes, de votre épargne, de votre situation familiale, de votre profession. Si vous avez certaines pathologies, certains loisirs à risque, il est important de les signaler pour être sûr que ces risques soient couverts par votre contrat.
Autres points de vigilance :
Montant des prestations suffisants pour couvrir vos charges mensuelles et maintenir votre niveau de vie
Indemnisation forfaitaire ne prenant pas en compte vos revenus ou prestation indemnitaire basée sur vos revenus.
Délai de franchise adapté (15, 30 ou 90 jours ?) pour ne pas vous mettre en difficulté avant le versement des prestations en cas de sinistre.
Durée d’indemnisation
Exclusions médicales ou conditions restrictives dans le contrat
Couverture de l’invalidité partielle, et pas seulement totale
Barème utilisé par l’assureur pour déterminer le taux d’invalidité : fonctionnel ou professionnel
💡 Astuce : faites le point avec un courtier spécialisé pour trouver une prévoyance sur mesure, ni trop chère, ni sous-dimensionnée.
Quelles sont les conditions pour souscrire une prévoyance auto entrepreneur ?
La souscription d'une prévoyance est ouverte à tout professionnel. Pour souscrire à un contrat de prévoyance auto entrepreneur sur Lilycare, il faut :
👉 Être auto entrepreneur ou micro entrepreneur en cours d’activité
👉 Fournir des informations : situation personnelle (âge, état de santé, profession) et niveau de revenus ou chiffre d’affaires.
👉 Choisir vos garanties : indemnités journalières, rente en cas d’invalidité, capital décès, rente éducation, rente conjoint, garantie frais généraux.
👉 Accepter les conditions tarifaires selon votre exposition aux risques.
Une fois le contrat signé, votre protection prend effet à la date convenue en fonction du délai de carence.
Est ce qu'un auto-entrepreneur peut bénéficier de la loi Madelin ?
La loi Madelin est un dispositif permettant de déduire les cotisations mutuelle de ses revenus imposables. Elle s'applique à tous les travailleurs indépendants sauf aux auto-entrepreneurs qui bénéficient déjà d'une déduction forfaitaire.
Malgré cela, il existe aujourd'hui des contrats de mutuelle abordables, à partir de 25€/mois tout en vous offrant une couverture santé suffisante et des contrats de prévoyance à partir de 12€/mois. Demandez conseil à nos experts Lilycare.
Est-il obligatoire d'avoir une prévoyance auto-entrepreneur ?
En France, la prévoyance n’est pas obligatoire pour les micro entrepreneurs. Cependant, la sécurité sociale verse des prestations de base bien insuffisantes : indemnités journalières, rente invalidité, capital décès. Un accident ou une maladie peut donc vous priver de revenus suffisants pour maintenir votre niveau de vie et vous mettre en difficulté.
Souscrire à une assurance prévoyance auto entrepreneur est donc indispensable pour assurer la pérennité de votre entreprise et la protection de votre foyer, même si ce n’est pas une obligation légale.
A quoi sert une prévoyance auto entrepreneur ?
Une prévoyance pour auto-entrepreneur est une assurance complémentaire qui permet de se protéger financièrement en cas d’aléas de la vie, comme un arrêt de travail, une invalidité ou un décès. Contrairement aux salariés qui bénéficient souvent d’une prévoyance via leur employeur, les auto-entrepreneurs doivent souscrire eux-mêmes un contrat pour garantir un revenu en cas de coup dur.
Quelle est la couverture prévoyance de base des auto entrepreneurs ?
Les auto-entrepreneurs affiliés à la Sécurité sociale des indépendants (SSI) bénéficient d’une couverture prévoyance obligatoire, mais limitée.
☑️ Indemnités journalières en cas d'arrêt de travail :
En cas de maladie ou d’accident, des indemnités journalières peuvent être versées, après 3 jours de carence, pendant 360 jours maximum sur une période de 3 ans. Leur montant correspond à 1/730e du revenu annuel moyen des 3 dernières années, dans la limite du PASS, soit un plafond de 64,52 € par jour en 2025.
Conditions : affiliation depuis au moins 12 mois, cotisations à jour, revenu annuel net supérieur à 4 383,20 €.
Pour les micro-entrepreneurs, ce revenu est calculé après abattement (71 %, 50 % ou 34 % selon l’activité).
☑️ Rente invalidité en cas d'incapacité définitive à travailler
En cas de perte de capacité de travail d’au moins 66 %, la SSI verse une pension d’invalidité jusqu’à la retraite, selon la catégorie d’invalidité évaluée par le médecin-conseil de la Sécutité Sociale :
Catégorie 1 : 30 % du revenu moyen des 10 meilleures années, plafonné à 1 177 €/mois
Catégorie 2 : 50 %, plafonné à 1 962 €/mois
Catégorie 3 : idem + majoration de 1 288,13 €/mois pour assistance par une tierce personne
Conditions : 12 mois d’affiliation, revenu annuel suffisant (≥ 10 % du PASS moyen des 3 dernières années), et ne pas avoir atteint l’âge légal de départ à la retraite.
☑️ Capital décès en cas de décès de l'assuré
Un capital forfaitaire est versé aux ayants droit : 9 420 € pour un non retraité, 3 768 € pour un retraité. Un capital orphelin de 2 355 € peut aussi être attribué par enfant à charge, en fonction de leur âge et situation.
Vous êtes auto-entrepreneur affilié à la CIPAV ? Vous ne bénéficiez pas des mêmes prestations de prévoyance obligatoire . Contactez nos conseillers pour en savoir plus
Quelle est la couverture prévoyance de base des auto entrepreneurs ?
Les auto-entrepreneurs affiliés à la Sécurité sociale des indépendants (SSI) bénéficient d’une couverture prévoyance obligatoire, mais limitée.
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En cas de maladie ou d’accident, des indemnités journalières peuvent être versées, après 3 jours de carence, pendant 360 jours maximum sur une période de 3 ans. Leur montant correspond à 1/730e du revenu annuel moyen des 3 dernières années, dans la limite du PASS, soit un plafond de 64,52 € par jour en 2025.
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☑️ Indemnités journalières en cas d'arrêt de travail :
En cas de maladie ou d’accident, des indemnités journalières peuvent être versées, après 3 jours de carence, pendant 360 jours maximum sur une période de 3 ans. Leur montant correspond à 1/730e du revenu annuel moyen des 3 dernières années, dans la limite du PASS, soit un plafond de 64,52 € par jour en 2025.
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☑️ Rente invalidité en cas d'incapacité définitive à travailler
En cas de perte de capacité de travail d’au moins 66 %, la SSI verse une pension d’invalidité jusqu’à la retraite, selon la catégorie d’invalidité évaluée par le médecin-conseil de la Sécutité Sociale :
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Catégorie 2 : 50 %, plafonné à 1 962 €/mois
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Un capital forfaitaire est versé aux ayants droit : 9 420 € pour un non retraité, 3 768 € pour un retraité. Un capital orphelin de 2 355 € peut aussi être attribué par enfant à charge, en fonction de leur âge et situation.
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Améliorez vos revenus à la retraiteL'épargne retraite via le PER permet de compléter votre pension obligatoire tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Vous abordez ainsi la retraite avec davantage de sérénité.
Mutuelle Santé
Réduisez votre reste à charge sur vos frais médicauxLa complémentaire santé complète les remboursements partiels de la Sécurité Sociale de vos dépenses de santé. Vous obtenez ainsi un reste à charge moins élevé et pouvez bénéficier d'un meilleur suivi médical, sans vous soucier de votre budget.
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